Qu'est ce que l'endettement ?
L’endettement est le rapport entre vos charges mensuelles et vos revenus mensuels en tenant compte de tous les revenus et charges du foyer.
Sachez que si vous êtes mariés sous le régime de la communauté, vous ne pouvez souscrire un prêt sans le consentement de votre conjoint, si l’on vous accorde un crédit sans la signature de votre conjoint, ce dernier à la possibilité de porter l’affaire en justice car la banque ou l’organisme se doit de connaître la situation de son client, vous serez ainsi désengagé de cette dette car, en cas de divorce vous êtes à 50-50.
Crédit : Loi MURCEF !
La loi MURCEF vous protège : "aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent."
Comment calculer son endettement
Les revenus peuvent contenir : salaires, honoraires, retraite…, allocations familiales pension alimentaire perçues, revenus du patrimoine auxquels vous devez soustraire les pensions alimentaires versées.
Les charges mensuelles représentent : le loyer ou le crédit immobilier, la mensualité des prêts en cours et la mensualité du crédit demandé, bien entendu, pour un crédit immobilier dans le cadre d’un changement de résidence, le loyer principal n’est plus pris en compte.
A partir de quand est-on endetté?
Le ratio d'endettement ne peut dépasser les 33% pour une situation viable du projet.
Lorsque vous avez contracté plusieurs crédits et que votre endettement dépasse les 33% vous prenez le risque de vous retrouver en situation de ne plus pouvoir rembourser vos prêts. Vous pouvez être en situation de surendettement. Vous avez alors la possibilité de faire un rachat d'emprunts et tenter de ramener ce taux à 33% afin de régulariser votre endettement.
En cas d'endettement que faire?
Le rachat de crédit est une solution d’allègement de charges, mais attention, il ne résout pas tout si votre endettement est très important c’est que vos crédits le sont aussi alors si vous diminuer vos charges la plupart du temps vous augmenter la durée du crédit ce qui doit être bien étudié pour trouver le meilleur compromis.
Malheureusement lorsque votre endettement est devenu trop important et que vous ne pouvez plus payer vos mensualités de crédit vous pouvez passer en commission de surendettement.